Uw studiejaren kunnen nog meetellen, als u op tijd bent

Of dat de moeite loont, hangt af van uw loopbaan, uw leeftijd en vooral van het moment waarop u de aanvraag doet. Dit stuk legt uit hoe de regeling in grote lijnen werkt en welke vragen u zich best stelt voor u beslist.

Waarom studiejaren niet vanzelf meetellen

Het Belgische pensioen is gebaseerd op uw beroepsloopbaan. Tijdens uw studies werkte u niet en betaalde u geen sociale bijdragen, dus bouwde u ook geen pensioenrechten op. Om dat te compenseren, bestaat de mogelijkheid om die jaren achteraf in te kopen, wat officieel regularisatie heet.

De huidige regeling bestaat sinds eind 2020 en geldt voor werknemers, zelfstandigen en, met eigen regels, ook voor ambtenaren. Het gaat om studiejaren in het hoger onderwijs die tot een diploma hebben geleid, binnen de duur die voor dat diploma geldt.

De timing bepaalt de prijs

De belangrijkste regel is eenvoudig: wie binnen tien jaar na het einde van zijn studies regulariseert, betaalt een verlaagd tarief. Wie later aanvraagt, betaalt per studiejaar een hoger bedrag. De exacte bedragen worden geïndexeerd; u vindt ze bij de Pensioendienst en kunt een simulatie maken op mypension.be.

Voor jongere werknemers is het dus voordeliger om er vroeg aan te denken. Voor wie vandaag rond de vijftig of zestig is, is het verlaagde tarief meestal niet meer van toepassing, maar ook dan kan regulariseren nog zinvol zijn.

De vraag is niet alleen wat het kost, maar wat het u per maand oplevert, en hoe lang.

Wat levert een geregulariseerd studiejaar op?

Een geregulariseerd studiejaar verhoogt uw pensioenbedrag met een beperkt bedrag per maand, dat u ontvangt zolang u pensioen krijgt. Hoeveel precies, hangt af van het stelsel, het loon waarop dat jaar berekend wordt en uw gezinssituatie.

Daarnaast kan een geregulariseerd studiejaar in sommige gevallen meetellen voor loopbaanvoorwaarden. Of dat ook geldt voor een specifieke voorwaarde, zoals de nieuwe voorwaarden rond de pensioenmalus en de pensioenbonus, moet u per regel nagaan. Ga er dus niet van uit dat elk ingekocht jaar automatisch helpt om vroeger te stoppen.

Een rekenkader in plaats van een belofte

Om de beslissing te maken, helpt het om drie vragen naast elkaar te zetten:

Een illustratief voorbeeld van die laatste stap: stel dat een simulatie aangeeft dat een studiejaar u een bepaald bedrag per maand extra oplevert. Vermenigvuldig dat met twaalf, trek er de inhoudingen en belastingen van af die op uw pensioen gelden (zie van bruto naar netto) en deel de kost door dat nettobedrag. Dan weet u ongeveer na hoeveel jaar pensioen de inkoop zichzelf terugbetaalt. Dat is een eenvoudig rekenkader, geen garantie: de werkelijke uitkomst hangt af van hoe lang u pensioen ontvangt en van toekomstige wijzigingen in de regels.

Wanneer regulariseren minder zin heeft

• Als u al een volledige loopbaan hebt, kan een extra jaar weinig of niets toevoegen, omdat het aantal jaren dat voor het pensioen meetelt beperkt is.
• Als het jaar waarschijnlijk niet meetelt voor de voorwaarde die u wilt halen.
• Als u het geld op een andere manier nodig hebt of voordeliger kunt inzetten.

Wanneer het wel de moeite kan zijn

• Als u laat aan uw loopbaan begon en geen volledige loopbaan zult halen.
• Als u nog binnen de periode met het verlaagde tarief valt.
• Als het geregulariseerde jaar volgens de Pensioendienst meetelt voor de loopbaanvoorwaarde die voor u het verschil maakt.

Hoe u de aanvraag doet

De aanvraag gebeurt via mypension.be, waar u ook vooraf een simulatie kunt maken. U hebt informatie over uw diploma en de duur van uw studies nodig. Na de aanvraag ontvangt u een berekening van het te betalen bedrag; pas als u betaalt, wordt de regularisatie definitief.

Na de regularisatie verschijnen de studiejaren in uw loopbaanoverzicht. Kijk na of ze er correct in staan.